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Le rate del mutuo ‘aumenteranno per la metà dei proprietari di casa nel Regno Unito nei prossimi tre anni’ | Ipoteche

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La metà dei proprietari di casa del Regno Unito vedrà aumentare le rate del mutuo nei prossimi tre anni, lasciando 4,4 milioni di famiglie ad affrontare una pressione ulteriore sulle proprie finanze, ha affermato la Banca d’Inghilterra.

Il comitato di politica finanziaria della Banca ha affermato che ciò includerà aumenti di 500 sterline al mese per i mutui di circa 420.000 famiglie.

Il comitato ha scoperto che più di un terzo dei mutuatari – circa il 37% – era stato finora protetto dagli aumenti dei tassi di interesse perché avevano fissato i loro mutui prima che iniziassero gli aumenti nella seconda metà del 2021.

Si prevede che circa il 31% di tutti i titolari di mutui, ovvero 2,7 milioni di famiglie, si rifinanzieranno a un tasso superiore al 3% per la prima volta entro la fine del 2027.

Ciò include fino a 1,5 milioni di famiglie, che saranno costrette ad accendere mutui più alti per la seconda volta da quando i tassi di interesse hanno iniziato a salire tre anni fa.

Nel suo rapporto sulla stabilità finanziaria, il comitato della Banca ha affermato che ciò porterebbe ad un aumento del 22% dei pagamenti mensili, in media, aggiungendo circa 146 sterline alla fattura tipica. Tuttavia, si tratta di un valore leggermente inferiore rispetto alle previsioni precedenti di giugno, che indicavano un aumento di 180 sterline.

In totale, il 50% dei titolari di mutui vedrà un aumento delle rate del mutuo nei prossimi tre anni, con il 23% che non vedrà alcun cambiamento e il 27% che subirà una diminuzione delle rate.

I politici della Banca hanno annunciato un taglio di un quarto di punto dei tassi di interesse al 4,75% all’inizio di questo mese, alimentando le speranze che tassi più bassi allevieranno l’onere sulle famiglie nel lungo termine.

Tuttavia, la Banca ha avvertito che le condizioni delle famiglie più povere sono peggiorate. “La pressione sugli affittuari e sulle famiglie a basso reddito continua. Le riserve di risparmio sono diminuite per le famiglie a basso reddito e la quota di affittuari rimasti indietro con i pagamenti è leggermente aumentata”, si legge.

Separatamente, il governatore della Banca, Andrew Bailey, ha affermato che l’incertezza sulle prospettive economiche globali è aumentata. “Il rischio geopolitico rimane elevato e, poiché siamo un’economia aperta con un ampio settore finanziario, questi rischi sono particolarmente rilevanti per la stabilità finanziaria del Regno Unito”, ha affermato.

I politici hanno inoltre pubblicato i risultati del loro primo stress test sul settore bancario ombra. È emerso che gli hedge fund, i fondi pensione e altre società in un settore in gran parte non regolamentato corrono il rischio di amplificare gli shock di mercato e innescare una svendita di asset per 17 miliardi di sterline.

L’esercizio storico, il primo al mondo da parte di una banca centrale, ha monitorato il modo in cui le istituzioni finanziarie non bancarie – spesso definite il settore bancario ombra – avrebbero reagito a uno shock breve e forte che avrebbe colpito i mercati finanziari.

Lo stress test ha dimostrato che in questo scenario, le aziende svenderebbero rapidamente asset per un valore di 17 miliardi di sterline, mentre si affrettano a ricapitalizzare o limitare le loro attività, in un modo che “amplifichi lo shock”.

Si teme che nel settore bancario ombra stiano emergendo rischi che potrebbero riecheggiare i problemi sperimentati nel settore finanziario nel periodo precedente la crisi finanziaria del 2008.

Il braccio normativo della Banca, la Prudential Regulatory Authority (PRA), ha affermato che mentre gli standard di settore hanno aumentato la resilienza delle aziende in alcuni angoli del settore bancario ombra – inclusi assicuratori, fondi del mercato monetario e fondi di investimento orientati alla responsabilità – una mancanza di regolamentazione significava che la resilienza era instabile e poteva deteriorarsi nel tempo.

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Il sistema bancario ombra si riferisce a società finanziarie che hanno una regolamentazione minima o nulla rispetto ai finanziatori tradizionali e comprende attività come hedge fund, credito privato e fondi di private equity.

All’operazione hanno preso parte più di 50 istituzioni cittadine, tra cui case di compensazione assicurative, gestori patrimoniali, fondi pensione e hedge fund.

La PRA ha affermato che inizierà a ridurre i suoi stress test bancari annuali, introdotti nel 2015 per verificare se le banche sarebbero in grado di resistere a un grave shock simile al crollo del 2008. Ora eseguirà questi test una volta ogni due anni, al fine di alleviare l’onere sulle banche che ritiene siano ora abbastanza forti da richiedere una supervisione leggermente inferiore.

La Banca integrerà questi esercizi semestrali con esercizi “esplorativi” che testeranno la resilienza a una gamma più ampia di rischi che potrebbero includere un’altra revisione del clima.

Venerdì la Banca ha anche avvertito che maggiori barriere commerciali potrebbero colpire la crescita globale e alimentare l’incertezza sull’inflazione, causando potenzialmente volatilità nei mercati finanziari.

La Banca ha affermato che il sistema finanziario potrebbe anche essere colpito dall’interruzione dei flussi di capitale transfrontalieri e da una ridotta capacità di diversificare il rischio, anche se non ha fatto riferimento direttamente al ritorno di Donald Trump alla Casa Bianca, che dovrebbe influenzare il commercio globale.

“Una riduzione del grado di cooperazione politica internazionale potrebbe ostacolare i progressi delle autorità nel migliorare la resilienza del sistema finanziario e la sua capacità di assorbire shock futuri”, ha affermato la Banca.

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